Mikä on parempi - laina tai asuntolainan osto?
Omien asuntojen hankinta on aina ollutkiireellinen kysymys monille nuorille perheille. Euroopan maissa ei ole sen arvoista, mikä on parasta: laina tai kiinnitys, kansalaisille yleensä. Syynä on, että Länsi pankit ovat asettaneet liikaa eroa tämäntyyppisten lainoja. Venäjällä, päinvastoin, kuilu ei ole niin havaittavissa. Joten mitä meidän pitäisi? Kiinnitys tai kulutusluotto? Mikä on parempi? Moskovassa ja monissa muissa Venäjän kaupungeissa voi ylpeillä tällaisen korot:
13-14% - kiinnitys;
17-20% - kulutusluotot.
Kuten näette, ero ei ole perustavanlaatuista.Siksi kysymys siitä, mikä on paras: laina tai kiinnitys, kasvaa yhä enemmän. Pohdimme myös tätä aihetta, verrata kaikkia tämäntyyppisen lainanannon etuja ja haittoja väestöön.
Kiinnitys: mikä se on
Ennen kuin puhutaan siitä, minkä tyyppinen laina on parempi toteuttaa: laina tai kiinnitys, piirrä viiva näiden käsitteiden kesken.
Termi "kiinnitys" tarkoittaa rahan lainaa,jonka rahoituslaitos on myöntänyt asunnon hankkimiseksi. Samaan aikaan asuntolainasopimuksessa määrätään välittömästi siitä, että ostettu asunto välittömästi tulee vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että ostettu asunto ei kuulu virallisesti siihen, kunnes maksat velkanne. Asunnon omistaja on pankki. Siksi vastaus tähän kysymykseen. että on parempi ottaa asuntolaina tai laina, riippuu suurelta osin siitä, haluatko välittömästi tulla asunnon omistajaksi vai valmis elämään "kotona pankin kanssa" monien vuosien ajan.
Mitä kulutusluotto näyttää?
Kulutusluotto on suuri pankkiantaa, ilman edes kiinnostunut siitä, missä rahat käytetään. Lisäksi ostettu talo tai asunto tulee välittömästi omaisuuttesi ja voit tehdä mitään heidän kanssaan. Lähinnä aina saada tällainen laina sinun täytyy tehdä yksi tai useampi takaaja. Lisäksi vaaditaan vaaditun määrän vastaava talletus. Etu tässä tapauksessa on se, että asuntoa varten ei ole tarvetta toimia vakuudeksi. Se voi olla kallis auto, vene, telakka, arvopaperit ja paljon muuta. Ainoa ehto on asuntolainan kustannukset. Sen on oltava oikeassa suhteessa lainan koon kanssa.
Pankkiorganisaatioiden vaatimukset
Näiden tyyppien eduista ja haitoistame puhumme luotonannosta hieman pienemmäksi, ja nyt keskustelemme eroista molemmissa tapauksissa pankkien asettamissa vaatimuksissa. Asiakirjapaketin ajoitus ja koko voivat olla myös painavia argumentteja kysymyksessä siitä, mikä on parempi - laina tai kiinnitys.
Kulutettaessa lainan rahalaitos on kiinnostunut vain lainanottajasta. Yleensä todentamiselle on välttämätöntä toimittaa tuloja vahvistava asiakirja ja varmistettava liuotinavustajan saatavuus.
Asuntolainapankin rekisteröinnin yhteydessälisäksi tarkastukset ja "puhtaus" asunnosta. Toisaalta kestää paljon enemmän aikaa, mutta toisaalta - voit olla varma, että kukaan ei voi haastaa kauppaa tulevaisuudessa. Pankki vain ei salli tämän. Jos rahoituslaitoksella on edes vähäinen epäilys liiketoimen avoimuudesta, et yksinkertaisesti anna asuntolainaa.
Jos sinulla on tarvittava asiakirjapaketti jaPositiivinen luottotiedotusluottolimiitti voidaan saada päivälle. Päätös asuntolainan hankkimisesta voi viivästyä 5-7 päivää. Ja "kiinnitysasiakirjojen" paketti on mittaamattomasti suurempi.
Korko
Joten, laina tai asuntolaina asuntoa varten? Mikä on parempi? Jotta vastaus tähän kysymykseen olisi tarkempi, on syytä käsitellä ylikapasiteettia.
Kuten tiedät, asuntoluottopankkiohjelmatluotonanto on jatkuvasti kehittyvä ja jatkuvasti parantunut. Nykyään tällaisten lainojen prosenttiosuus vaihtelee 10,5 prosentista 15 prosenttiin vuodessa. Ja jos laina otetaan valuutassa, niin alla oleva.
Kuluttajaohjelmat eivät myöskään ole jäljessä. Jos et ota huomioon uskomattoman kalliita ilmaislahjoituksia, kulutusluotot ovat harvoin yli 20-21%. Näyttää siltä, että tämä on paljon kiinnitystä. Mutta näin on.
Tehokkaan vertailun vuoksi sinun on maksettavahuomiota ei ainoastaan nopeuden määrään vaan myös todellista ylipalautukseen. Koska asuntolaina on pitkäaikaista lainaa, ylijäämä voi kattaa koko ajan 150, joskus 200% alkuperäisestä hinnasta. Kulutusluottoa harvoin laajennetaan yli 7-8 vuodella. Tänä aikana sinulla on aikaa ylittää yli 50% asumiskustannuksista. Joten summa, jonka olet valmis maksamaan ylipainosta loppuun, voi olla toinen painava argumentti kysymyksessä, mikä on parempi: kuluttajalaina tai kiinnitys.
Laske lisäkustannukset
Kuluttajien luotonantoon liittyy harvoin ylimääräisiä rangaistuksia. Äärimmäisissä tapauksissa ne voidaan yksinkertaisesti luopua.
Asuntolainan tapauksessa vältä lisäämaksut epäonnistuvat. Tällaisiin kuluihin kuuluu esimerkiksi pakollinen omaisuusvakuutus. Rahoituslaitos voi lisäksi vaatia, että vakuutat paitsi hankitusta asunnosta, myös elämästä ja terveydestä sekä vaadi omistusoikeuden vakuuttamista. Kaikki tämä lisää huomattavasti lainanottajan kustannuksia.
Yksi tärkeämpi asia on. Kukaan pankki ei anna sinulle kiinnitystä ilman riippumatonta arviota omaisuudesta. Tarpeetonta sanoa, että lainanottajan on suoritettava tämä arviointi omalla kustannuksellaan. Myös joitain todistuksia ja lupia voidaan rekisteröidä.
Hyödyt ja haitat asuntolainasta
Joten mikä on parempi: laina tai kiinnitys? Ajattelemme sitä.
Kuten minkä tahansa muun lainanannon tapauksessa, asuntolainoilla on sekä positiivisia että negatiivisia ominaisuuksia. Parhaat osapuolet ovat seuraavat:
- Alin korkotaso. Tämä on mahdollista, koska tässä tapauksessa riski saada paluuta on hyvin pieni. Ensinnäkin pankki tarkastaa huolellisesti sekä lainanottajan että hankitun omaisuuden. Toiseksi, jos jokin menee pieleen, asunto pysyy yksinkertaisesti pankin omistuksessa. Ja tämä on erittäin likviditeetti.
- Joissakin tapauksissa on mahdollista myöntää tukea tai saada alennusta valtiolta. Kuluttajan korko laskee sitten 6-8 prosenttiin.
- Pitkäaikainen laina yhdistettynä vähimmäiskorkoihin mahdollistaa kuukausimaksun maksamisen mahdollisimman edullisena.
On kuitenkin negatiivisia kohtia. Esimerkiksi:
- Tarve saada alustava osuus vähintään 10% ostetun kohteen arvosta. Hänen on vielä kerättävä.
- Vain petoamiskorvaus. Sillä summalla, jonka maksat lopulta, voit ostaa kaksi ja joskus kolme huoneistoa.
- Merkittävät lisäkustannukset, joita ei voida välttää.
- Asuntolaina ei voi olla pieni. Saada vähemmän kuin puoli miljoonaa ruplaa melko vaikeaa. Tämä johtuu siitä, että rahoituslaitosten yleiskustannukset ovat tässä tapauksessa melko suuret.
- Omistusoikeuden rajoittaminen täyteenlainan takaisinmaksut. Voit elää hankitusta kotelosta. Asunnon vuokraaminen, myyminen, vaihto, lahjoittaminen tai muiden laillisesti merkittävien toimien tekeminen sen kanssa ei kuitenkaan toimi. Lisäksi on mahdotonta tehdä ja kehittää. Tämä edellyttää pankilta kirjallista lupaa.
- On toisinaan vaikeaa maksaa asuntolainaa ilman rangaistusta.
Kuluttajien luotonannon edut ja haitat
Edelleen mieltä, että asuntolaina on parempi sinulle? Asuntolainalla on myös sen edut:
- Kaikki hakemukset tarkistetaan mahdollisimman nopeasti ja rahaa voi vastaanottaa 24 tunnin kuluessa.
- Lainanottajat ovat paljon vähemmän tiukkoja.
- Kun teet lainaa, sinun on valmisteltava paljon pienempi asiakirjapaketti.
- Saat kaiken määrän. Ylempi tai alempi raja ei periaatteessa rajoitu.
- Ei tarvitse omia säästöjäsi. Voit ostaa huoneiston, jolla ei ole rahaa edes ennakkomaksuna.
- Jotkut pankit voivat antaa rahaa ilman vakuuksia. Se riittää siihen, että sillä on hyvä liuotinavaaja.
- Jos olet oikeassa lähestymisessä luottopaketin valintaan, liian suuri maksu voi olla hyvin pieni.
- Lainanottaja tulee välittömästi omistajan omaisuuteen ja voi esimerkiksi vuokrata sen. Tämä voi merkittävästi nopeuttaa lainan takaisinmaksua.
Kuluttajien luotonantoon liittyvät haitat:
- Verrattuna kiinnitykseen, korko voi olla melko korkea.
- Lainan vakavaraisuutta voi olla vaikea vahvistaa. Jotkut pankit eivät pidä mahdollisuutta houkutella lainanottajia lisäämään lainan enimmäismäärää.
Yhteenveto tuloksista
